Tussen de tweede en de vijfde maand
Als je tussen 2 en 5 maanden aan hypotheek verschuldigt bent zal de bank alle mogelijkheden uitproberen om je te laten betalen. Indien het zo niet opgelost raakt zal de bank een afspraak met u maken om te onderhandelen over een wijziging in uw hypotheek. Ze zal u voorstellen aanbieden waardoor je maandelijks minder betaald en ze bestudeert de haalbaarheid hiervan om te proberen tot een akkoord te komen. De duur van de hypotheek verlengen of enkel interest betalen gedurende een bepaalde tijd zijn de meest gebruikelijke alternatieven. Als je tot hier geraakt bent, zijn er al behoorlijk wat boeteinteresten bijgekomen en dat gedurende die paar maanden waardoor uw schuld hoger zal zijn.

Tijdens deze periode gebeurt er een belangrijke wijziging bij de bank: indien u niet betaald moet u het bedrag van openstaande schuld voorzien op uw rekening, wat wil zeggen, u moet een bedrag reserveren gelijk aan uw maandelijkse aflossing en dit volgens de normen van de Nationale bank van Spanje. Het geld blijft op de bank staan en wordt bevrozen, zoals men dat noemt.
Vanaf dat moment wordt u een probleem voor de bank terwijl u voordien enkel een belemmering was.

Zesde maand
Ongeveer een half jaar na uw eerste wanbetaling en na een aantal keren schriftelijk gecontacteerd te zijn geweest zonder enige wijziging of toegave van uw zijde, schat de bank het reeds als moeilijk in om het geld van de lening te recupereren wegens ordinaire omstandigheden. Hierdoor vraagt de bank de uitvoering van uw lening aan, wat niet meer of minder is dan aan een aangestelde rechter vragen om de garanties van de hypotheek uit te voeren, die u ondertekend heeft bij de notaris. Hier kan u nog steeds het probleem beeindigen, indien u het verschuldigde bedrag plus bijgekomen interesten betaald.

Na één a anderhalf jaar
De rechter zal een datum vastleggen waarop uw woning openbaar verkocht wordt. Tot bijna de datum van de openbare verkoop van uw woning kan u de openstaande schuld nog steeds aflossen mits toevoeging van bijgekomen interesten wegens wanbetalingen, iets wat na deze lange tijd al redelijk hoog opgelopen zal zijn. Doet of kan u dat niet, raakt u in een kritische situatie: uw woning wordt tegen opbod verkocht en u zal deze moeten verlaten.

Laat het nooit zo ver komen. Overleg met de bank is altijd aangewezen en geeft meestal een oplossing.

Openbare verkoop van de woning
Eens, volgens de daartoe opgelegde manier, de openbare verkoop van uw woning vastgelegd is, vangt deze aan op die datum. De woning wordt eerst aangeboden voor het bedrag dat u schuldig bent aan de bank plus de bijgekomen interesten en andere kosten die opgelopen kunnen zijn gedurende dit hele proces.

Het is mogelijk dat uw woning tijdens de eerste openbare verkoop niet verkocht raakt waardoor deze herhaalt zal worden. Het is zelfs mogelijk dat uiteindelijk de woning tegen opbod verkocht wordt zonder minimumbedrag zodat de mensen hun bod kunnen uitbrengen. Indien het niet verkocht word, zal de rechter uitwijzen wat er gebeurt met de woning maar het is mogelijk dat de bank uw woning toegewezen krijgt, zelfs als u uw schuld niet vereffent heeft.

Indien de woning verkocht word tijden de openbare verkoop, zijn er 2 mogelijkheden:

1) Dat het geld waarvoor de woning verkocht werd hoger ligt dan het verschuldigde bedrag bij de bank: in dit geval wordt de lening afgelost bij de bank en wordt u het bedrag van de meerwaarde betaald.

2) Dat het geld waarvoor de woning verkocht werd lager ligt dan het verschuldigde bedrag bij de bank: de bank blijft achter met het verkregen bedrag maar u heeft nog steeds een openstaande schuld af te lossen bij de bank. De bank zal alles doen wat in haar macht ligt om deze gelden bij u te innen, ook bij diegen die eventueel borg voor u hebben gestaan.
Tijdens dit proces moet de rechter beslissen hoe het nog openstaande bedrag kan afgelost worden. De rechter kan zelfs beslissen om gedeeltelijk beslag op uw loon te laten leggen, kan beslissen om beslag te laten leggen op uw persoonlijke goederen en op die van degenen die voor u borg gestaan hebben, etc. De doelstelling van de bank is, koste wat het kost, haar geld te recupereren, iets wat ze tijdens de verkoop van uw woning niet heeft kunnen ontvangen.

Doe nooit alsof er niets aan de hand is want dan ben je verkeerd bezig.
Het is aangewezen om steeds met de bank contact te houden, ongeacht de moeilijkheden die u heeft.
Wanneer het niet mogelijk is om de hypotheek af te lossen zoals voorzien moet u de bank daarvan op de hoogte brengen.
Er zijn steeds mogelijkheden die een bank u kan aanbieden.
Zo is er uitstel van betaling of een tijdelijke stopzetting daarvan. De bank zal daar over beslissen.

Hou in gedachten dat er voor banken niet veel voordeel te halen is in gedwongen verkopen van eigendommen.
Banken willen hun geld terug met de daaraan gekoppelde winsten. Zo simpel is het.
Hou ook steeds in gedachten dat je niet veel verhaal hebt tegen banken wanneer het mis gaat.
Beter is het om de zaken te regelen zoals mogelijk of zoals de bank kan aanbieden.

Heeft u enige vragen of wenst u meer inlichtingen, neem dan contact op met onze dienst verkoop. Zij helpen u verder.